金融市場常識與職業道德　考古題與解析

(A)屬證金業務：對客戶之授信屬證券金融業務。

(B)屬證金業務：對證券商的轉融通屬證券金融業務。

(C)錯誤：結算交割為集保結算所負責，並非證券金融公司業務。

(D)屬證金業務：融資融券為證券金融公司主要業務。

(A)正確但不完整：正卡須18歲、附卡須15歲。

(B)正確但不完整：學生信用卡以3家發卡機構為限。

(C)正確但不完整：每家總額度上限新台幣2萬元。

(D)正確：依規定學生信用卡限制包含以上各項。

(A)零息債券以折價發行，到期按面額償還，故票面價格(面額)高於發行時市價。

(B)若市價等於面額則無折價優勢，零息債券不會如此發行。

(C)票面價格低於市價將造成發行人虧損，不符零息債券特性。

(D)票面價值與市價關係明確，並非無一定關係。

(A)變動保證金非標準補繳目標。

(B)保證金不足時須補足至「原始保證金」水準，非僅補到維持水準。

(C)僅補足至維持保證金不符規定。

(D)結算保證金為結算會員對結算所繳交之金額，非客戶補繳目標。

(A)開放型基金以淨值申購贖回，非交易所市價。

(B)開放型基金面臨投資人贖回壓力。

(C)開放型基金發行單位數隨投資人申購贖回而變動，故為非固定。

(D)開放型基金按淨值交易，無折溢價狀態。

(A)受益人享受信託利益，不取得財產權之名義所有。

(B)依信託法，財產權須移轉並登記於受託人名義下，由受託人管理處分。

(C)信託監察人僅監督受託人，不取得財產權名義。

(D)第二受益人為次順位受益人，不為財產名義人。

(A)財政部為國庫券發行主管機關，發行業務則委由央行。

(B)依國庫券發行條例，國庫券發行、買回、還本付息等業務由中央銀行經理。

(C)臺灣銀行僅為國庫存款銀行，不負責經理國庫券。

(D)商業銀行為承銷或交易對手，非經理機構。

(A)失業保險屬就業保險範疇，與健康（疾病傷害醫療）保險不同。

(B)專門職業責任保險屬於責任保險，與健康保險無關。

(C)失能保險承保疾病或傷害所致工作能力喪失，屬健康保險之範疇。

(D)傷害保險另列為人身保險的一獨立險種（非健康保險），承保意外傷害事故。

(A)「以舊品為準」會使被保人實際損失無法回復，不合理。

(B)舊品加工資仍未還原車輛之原有狀態。

(C)車體損失險原則上以新品（新零件）更換，並由保險人理賠新品費用，不扣折舊。

(D)新品減折舊適用於部分採折舊計算之保險，非車體損失險之原則。

(A)違背或抵觸證券法規之廣告為禁止行為。

(B)藉主管機關核准作為保證獲利之宣傳屬不當招攬。

(C)為競爭目的散布損害他人營業信譽之廣告為禁止行為。

(D)上述均為禁止之行為。

(A)刊登成立以來全部績效資料屬事實揭露，符合廣告規範，為正確方式。

(B)宣稱絕對安全無風險違反風險揭露義務，為禁止行為。

(C)預計年報酬率15％以上違反禁止獲利保證及預測規定。

(D)預測新台幣貶值屬市場操縱性言論，違反投信投顧法。

(A)將客戶私下轉介於其他同業違反忠實義務及執業規範，為錯誤行為。

(B)依公司及法令規範執行受託業務符合法令遵循原則。

(C)事先與客戶簽訂受託業務範圍約定書符合契約明確化要求。

(D)誠實告知客戶受託業務執行結果符合報告義務。

(A)李經理擅自通知客戶解約並轉至新公司，違反忠實義務及客戶選擇權。

(B)未經客戶同意逕行轉交他人處理，違反委任契約之專屬性。

(C)公司事先告知並由客戶決定，符合資訊公開及尊重客戶意願原則。

(D)未經客戶同意逕行平倉可能造成損失，違反忠實執行客戶委託原則。

(A)立即繳交保險公司係保費代收正確處理方式，避免侵占風險。

(B)累積整批繳交可能延誤客戶權益，違反保費代收規範。

(C)轉用自己支票或信用卡繳交涉及代墊或挪用，違反規範。

(D)保費與賠款不得相互扣抵，係保險業務獨立性要求。

(A)善良管理人之責任及注意義務為受託管理資產之基本要求。

(B)提供內線交易違反證券交易法。

(C)透露客戶財產狀況違反保密義務。

(D)A項為正確答案，故非以上皆非。

(A)接受供應商招待及私下收受回扣屬於明顯之利益衝突與不當得利行為，為正解。

(B)員工轉職想法本身未涉及利益衝突。

(C)親友在同業任職屬個人關係，未必構成利益衝突。

(D)參加同業聯誼為正常社交活動，無涉利益衝突。

(A)以電子郵件寄送對帳單應比照網路交易認證機制，透過憑證機構資料加密傳送，符合資安規範，為正解。

(B)僅有電子信箱不足以保障資料安全。

(C)閱讀回條無法防範資料外洩，仍需加密。

(D)可以加密方式寄送，並非全面禁止。

(A)政治危險指戰亂、政變等政治因素引起之損失，非保險利益原則之主要規範對象。

(B)倫理危險屬一般倫理範疇，非保險法以保險利益原則所欲防範之核心對象。

(C)職業危險指因職業性質產生之損失風險，並非保險利益原則所欲防範之主要對象。

(D)正確。要保人對保險標的須有保險利益，主要係防止被保險人故意製造保險事故以圖賠款之道德危險。

(A)優先考量。品德為金融從業人員之核心要求。

(B)優先考量。專業為從業人員執業基礎。

(C)優先考量。相關經驗有助於業務執行能力。

(D)非優先考量。性別與業務能力無關，依性別平等法不得作為考量。

(A)正確。對金融消費者所負義務不得低於廣告或招攬時之提示內容。

(B)正確。不得有虛偽詐欺隱匿或致誤信之情事。

(C)正確。應確保廣告內容真實。

(D)正確。義務不低於廣告、不得不實及確保真實均為正確敘述。